CALCULADORA GRÁTIS · RENDA DO SEU DINHEIRO
💵 Quanto eu ganho por mês investindo?
Diga quanto você já tem e veja quanto cai na sua mão por mês se você sacar só o que rendeu, já descontando o imposto, as taxas e a inflação. Você também pode testar um saque de valor fixo e ver se o dinheiro dura ou vai acabando. É uma estimativa para aprender, com as taxas de hoje e as regras de imposto de 2026.
Taxas de hoje usadas na conta: Selic 13,75% ao ano, CDI 13,65% ao ano e inflação (IPCA) de 4,58% nos últimos 12 meses. Fonte: Banco Central do Brasil, atualizado em 02/11/2026, 15:01 (horário de Brasília). A Selic pode mudar nas próximas reuniões do Copom (o comitê do Banco Central que define os juros).
ESCOLHA UM PERFIL (é só um exemplo para estudo, não uma avaliação do seu perfil de investidor)
Riscos deste perfil: Marcação a mercado, crédito privado, taxas de fundos, come-cotas e carências.
Rendimento por mês, antes do imposto
≈ R$ 10.354,04
Quanto o dinheiro cresce por mês, antes do imposto. É uma conta, não um depósito na sua conta.
QUANTO CAI NA SUA MÃO POR MÊS
≈ R$ 9.809,51
Média do 1º ano se você sacar só o que rendeu, já sem o imposto de renda (começa em 22,5% e vai caindo) e a taxa de guarda do Tesouro.
Descontando a inflação
≈ R$ 5.147,27
Quanto dá para gastar por mês sem que a inflação faça seu dinheiro comprar menos no futuro.
Seu plano de saque
≈ R$ 9.809,51
Atenção ao FGC (Fundo Garantidor de Créditos, a proteção dos produtos de banco): ele garante até R$ 250 mil por CPF em cada grupo de bancos, com limite total de R$ 1 milhão a cada 4 anos. O que passar disso em um único banco não fica totalmente protegido, então vale dividir o dinheiro entre instituições. Tesouro, fundos e debêntures não têm FGC.
Mês a mês no 1º ano, com o plano: sacar o que rendeu
| MÊS | RENDEU | IMPOSTOS | TAXA DE GUARDA | VOCÊ SACOU | FICOU APLICADO | FICOU APLICADO, EM VALOR DE HOJE |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1º | R$ 10.349,11 | −R$ 24,38 | −R$ 48,87 | R$ 10.275,86 | R$ 1.000.000,00 | R$ 992.570,23 |
| 2º | R$ 10.345,42 | −R$ 48,49 | −R$ 47,68 | R$ 10.249,25 | R$ 1.000.000,00 | R$ 985.195,67 |
| 3º | R$ 10.341,69 | −R$ 72,34 | −R$ 46,46 | R$ 10.222,89 | R$ 1.000.000,00 | R$ 977.875,89 |
| 4º | R$ 10.337,94 | −R$ 95,92 | −R$ 45,24 | R$ 10.196,78 | R$ 1.000.000,00 | R$ 970.610,50 |
| 5º | R$ 10.334,15 | −R$ 119,24 | −R$ 44,01 | R$ 10.170,90 | R$ 1.000.000,00 | R$ 963.399,09 |
| 6º | R$ 10.330,34 | −R$ 1.542,56 | −R$ 42,76 | R$ 8.745,01 | R$ 1.000.000,00 | R$ 956.241,26 |
| 7º | R$ 10.327,13 | −R$ 146,78 | −R$ 41,74 | R$ 10.138,61 | R$ 1.000.000,00 | R$ 949.136,60 |
| 8º | R$ 10.323,26 | −R$ 166,83 | −R$ 40,47 | R$ 10.115,95 | R$ 1.000.000,00 | R$ 942.084,74 |
| 9º | R$ 10.319,35 | −R$ 186,67 | −R$ 39,18 | R$ 10.093,50 | R$ 1.000.000,00 | R$ 935.085,27 |
| 10º | R$ 10.315,42 | −R$ 206,28 | −R$ 37,89 | R$ 10.071,25 | R$ 1.000.000,00 | R$ 928.137,80 |
| 11º | R$ 10.311,45 | −R$ 225,68 | −R$ 36,58 | R$ 10.049,20 | R$ 1.000.000,00 | R$ 921.241,95 |
| 12º | R$ 10.307,45 | −R$ 2.887,30 | −R$ 35,25 | R$ 7.384,90 | R$ 1.000.000,00 | R$ 914.397,34 |
| Total do ano | −R$ 5.722,48 | −R$ 506,13 | R$ 117.714,10 | R$ 1.000.000,00 | R$ 914.397,34 |
- A parcela de previdência não é resgatável nesta janela de 12 meses — ficou fora das vendas.
- Come-cotas dos fundos aplicado nos meses 6 e 12 (aproximação do ciclo semestral).
Como a conta é feita: todo mês o dinheiro rende pela taxa da carteira. Para pagar o saque, vendemos primeiro o que é mais fácil de resgatar (Tesouro, depois produtos de banco, fundos e, por último, ações). O imposto de renda incide só sobre o lucro e depende de há quanto tempo o dinheiro está aplicado (22,5% até 180 dias, caindo até 15%). Também entram o IOF (só em resgates antes de 30 dias), a taxa de guarda da B3 no Tesouro e o imposto que os fundos descontam duas vezes por ano (o “come-cotas”, aqui nos meses 6 e 12). LCI e LCA só podem ser resgatadas depois de 90 dias, e a previdência não é vendida neste período. * = mês em que houve venda de ações. A conta considera só o valor inicial, sem novos depósitos.
E se todo o valor estivesse no Tesouro Selic e você resgatasse tudo de uma vez?
| Quanto rende em um mês, antes do imposto | R$ 10.793,91 |
| − Imposto de renda (15,0% sobre o lucro, resgatando em 721 dias) | −R$ 1.619,09 |
| − Taxa de guarda da B3 (0,20% ao ano sobre o que passar de R$ 10 mil) | −R$ 165,00 |
| = Sobra no mês, já sem imposto e taxa | R$ 9.009,82 |
| − Quanto a inflação tira do seu dinheiro no mês (IPCA) | −R$ 3.735,71 |
| = Ganho de verdade no mês, acima da inflação | R$ 5.274,11 |
O Tesouro Selic não deposita dinheiro na sua conta todo mês: o valor vai crescendo e só vira dinheiro na mão quando você vende. Contas usadas: taxa do mês = (1 + Selic)^(1/12) − 1; ganho acima da inflação = (1 + ganho líquido) ÷ (1 + inflação) − 1. O IOF só é cobrado em resgates nos primeiros 29 dias.
Exemplo de carteira do perfil 🧊 Conservador e as taxas que usamos
| TIPO DE APLICAÇÃO | PARTE DA CARTEIRA | RENDE POR ANO (ANTES DO IMPOSTO) | DEPOIS DO IMPOSTO | IMPOSTO E PROTEÇÃO |
|---|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | 30,0% | 13,8% | 11,3% | IR 17,5% (365 dias) + custódia B3 |
| Tesouro IPCA+/prefixado curto | 15,0% | 10,6% | 8,7% | IR 17,5% · marcação a mercado |
| CDB | 10,0% | 13,6% | 11,3% | IR 17,5% · FGC até o limite |
| LCI/LCA | 10,0% | 12,3% | 12,3% | Isento de IR (PF) · carência · FGC até o limite |
| Crédito privado high grade | 10,0% | 15,1% | 12,5% | IR 17,5% · SEM FGC · risco de crédito |
| Fundo DI/RF | 15,0% | 13,1% | 11,2% | IR 15% (longo) + come-cotas — simplificado |
| Previdência RF | 10,0% | 13,6% | 12,3% | Regressivo previdência 10% (>10 anos) — simplificado |
* Valor de exemplo na suposição escolhida acima, não é previsão. As porcentagens são só um exemplo para estudo: a calculadora não indica banco, fundo, ação ou empresa específicos.
Nada do que você digitou aqui é enviado ou salvo: a conta é feita no seu próprio aparelho. O resultado serve para aprender e não é recomendação de investimento. Para decidir, converse com um profissional certificado.
Entenda o que a calculadora mostra
Rendimento bruto equivalente é uma tradução matemática da taxa anual para um mês — não é dinheiro depositado. O Tesouro Selic, por exemplo, não paga mensalidade: o valor acumula e vira caixa quando você vende parte do título, pagando imposto apenas sobre o ganho realizado.
O imposto de renda da renda fixa é regressivo por DIAS EXATOS: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima de 720 dias. Um resgate com 365 dias paga 17,5% — não 20%. IOF só existe nos primeiros 29 dias. No Tesouro há ainda a custódia da B3 de 0,20% ao ano (com isenção até R$ 10 mil no Tesouro Selic).
Poder de compra: se a inflação foi de 4,64% em 12 meses, R$ 1 milhão parado precisa virar R$ 1.046.400 só para comprar as mesmas coisas. Por isso o quadro 'Descontando a inflação' tira o IPCA da conta: sacar todo o rendimento mantém o número no extrato, mas faz o dinheiro comprar cada vez menos.
Os perfis são exemplos para estudo, com carteiras divididas por TIPO de aplicação (nunca um banco, fundo ou ação específicos) e com as taxas usadas à mostra. Ações, fundos negociados na bolsa, criptomoedas e derivativos não têm renda previsível: por isso a ferramenta mostra um ano ruim, normal e bom, e pode haver meses com perda.
Conteúdo exclusivamente educacional: não é recomendação de investimento, não substitui a avaliação do seu perfil de investidor feita pela corretora ou pelo banco, e as taxas de hoje podem mudar nas próximas reuniões do Copom.
Perguntas frequentes
Quanto rende R$ 1 milhão por mês no Tesouro Selic?+
Depende da Selic vigente. A conta educacional é: taxa mensal equivalente = (1 + Selic)^(1/12) − 1, multiplicada pelo valor. Desse bruto saem IR (22,5% a 15%, conforme o prazo), custódia da B3 e, para saber o ganho verdadeiro, a inflação do período. A ferramenta mostra cada passo com as taxas de hoje.
Posso viver de renda com esse valor?+
A lente 4 mostra três planos: preservar o valor nominal, preservar o poder de compra (retirar só o ganho real) ou consumir o patrimônio em um prazo definido. Retirar mais do que o ganho real significa gastar o próprio capital — a ferramenta deixa isso explícito em vez de esconder.
Por que o resultado não é garantido?+
Porque a Selic muda ao longo do tempo, a inflação varia, cada classe tem tributação e liquidez próprias e renda variável pode cair. Tudo aqui é estimativa nas taxas vigentes, com cenários — nunca promessa.
Estimativas para aprender: não são recomendação de investimento nem oferta de produto. Nada do que você digita é enviado ou guardado. As regras de imposto aparecem de forma resumida (com base na IN RFB 1585/2015, no Decreto 6.306/2007 e nas regras do Tesouro Direto e do FGC); antes de decidir, converse com um especialista.