// CALCULADORA · RENDA MENSAL DO PATRIMÔNIO
💵 Quanto eu ganho por mês investindo?
Partindo do que você já tem, a resposta que importa: quanto cai na sua mão por mês se você sacar o rendimento — com o imposto real de cada mês, custódia e inflação na conta. E ainda: quanto dá para sacar num valor fixo que você escolher, preservando (ou consumindo) o patrimônio. Tudo estimativa educacional, nas taxas vigentes e com os impostos de 2026.
Indicadores vigentes: Selic 13,75% a.a. · CDI 13,65% a.a. · IPCA 12m 4,22% · referência de 18/09/2026, 12:45 (horário de Brasília). A Selic pode mudar nas próximas reuniões do Copom.
PERFIL DA SIMULAÇÃO (escolha educativa — não é avaliação de adequação)
⚠ Riscos deste perfil: Marcação a mercado, crédito privado, taxas de fundos, come-cotas e carências.
Rendimento bruto/mês
≈ R$ 10.314,67
No papel, antes de impostos — não é dinheiro na conta.
💵 SACANDO TODO MÊS (líquido)
≈ R$ 9.768,47
Média/mês no 1º ano, vendendo só o rendimento — IR real de cada mês (começa em 22,5% e cai) + custódia.
Em poder de compra
≈ R$ 5.397,38
O que dá para gastar sem o patrimônio perder valor para a inflação.
Seu plano de saque
≈ R$ 9.768,47
🏦 Atenção ao FGC: garantia de até R$ 250 mil por CPF e por conglomerado financeiro (teto global de R$ 1 milhão a cada 4 anos). Acima disso em produtos bancários de UMA instituição não há cobertura integral — o plano deve distribuir entre instituições. Tesouro, fundos e debêntures NÃO têm FGC.
📅 Mês a mês no 1º ano — plano: sacar o rendimento
| MÊS | RENDIMENTO | IMPOSTOS | CUSTÓDIA | SAQUE LÍQUIDO | SALDO | EM R$ DE HOJE |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1º | R$ 10.308,85 | −R$ 24,28 | −R$ 48,87 | R$ 10.235,69 | R$ 1.000.000,00 | R$ 993.129,21 |
| 2º | R$ 10.304,92 | −R$ 48,30 | −R$ 47,68 | R$ 10.208,94 | R$ 1.000.000,00 | R$ 986.305,64 |
| 3º | R$ 10.300,97 | −R$ 72,05 | −R$ 46,48 | R$ 10.182,44 | R$ 1.000.000,00 | R$ 979.528,94 |
| 4º | R$ 10.296,98 | −R$ 95,54 | −R$ 45,26 | R$ 10.156,18 | R$ 1.000.000,00 | R$ 972.798,81 |
| 5º | R$ 10.292,96 | −R$ 118,76 | −R$ 44,03 | R$ 10.130,16 | R$ 1.000.000,00 | R$ 966.114,91 |
| 6º | R$ 10.288,90 | −R$ 1.542,05 | −R$ 42,79 | R$ 8.704,05 | R$ 1.000.000,00 | R$ 959.476,94 |
| 7º | R$ 10.285,46 | −R$ 146,18 | −R$ 41,78 | R$ 10.097,49 | R$ 1.000.000,00 | R$ 952.884,58 |
| 8º | R$ 10.281,35 | −R$ 166,15 | −R$ 40,52 | R$ 10.074,67 | R$ 1.000.000,00 | R$ 946.337,52 |
| 9º | R$ 10.277,20 | −R$ 185,90 | −R$ 39,24 | R$ 10.052,06 | R$ 1.000.000,00 | R$ 939.835,43 |
| 10º | R$ 10.273,03 | −R$ 205,43 | −R$ 37,95 | R$ 10.029,65 | R$ 1.000.000,00 | R$ 933.378,03 |
| 11º | R$ 10.268,82 | −R$ 224,74 | −R$ 36,65 | R$ 10.007,43 | R$ 1.000.000,00 | R$ 926.964,99 |
| 12º | R$ 10.264,58 | −R$ 2.886,41 | −R$ 35,33 | R$ 7.342,84 | R$ 1.000.000,00 | R$ 920.596,01 |
| Ano | −R$ 5.715,80 | −R$ 506,60 | R$ 117.221,61 | R$ 1.000.000,00 | R$ 920.596,01 |
- ⚠ A parcela de previdência não é resgatável nesta janela de 12 meses — ficou fora das vendas.
- ⚠ Come-cotas dos fundos aplicado nos meses 6 e 12 (aproximação do ciclo semestral).
Como calculamos: cada mês rende pela taxa da carteira; o saque vende o necessário na ordem de liquidez (Tesouro → bancário → fundos → renda variável), pagando IR sobre o ganho realizado pela IDADE real do dinheiro (22,5% até 180 dias, caindo até 15%), IOF só antes de 30 dias, custódia B3 no Tesouro e come-cotas dos fundos nos meses 6 e 12 (aproximação semestral). LCI/LCA respeitam carência de 90 dias; previdência não é vendida na janela. * = mês com venda de renda variável. Simulação de 1 lote inicial, sem aportes novos — estimativa educacional.
🔎 E se TODO o valor estivesse no Tesouro Selic — e você resgatasse de uma vez?
| Rendimento bruto equivalente no mês | R$ 10.793,91 |
| − IR (15,0% no resgate em 721 dias, sobre o ganho) | −R$ 1.619,09 |
| − Custódia B3 (0,20% a.a. sobre o excedente de R$ 10 mil) | −R$ 165,00 |
| = Líquido estimado no mês | R$ 9.009,82 |
| − Inflação sobre o patrimônio (IPCA 12m equivalente/mês) | −R$ 3.453,20 |
| = Ganho REAL de poder de compra no mês | R$ 5.556,63 |
O Tesouro Selic NÃO paga cupom mensal — o valor acumula e vira caixa quando você vende. Fórmulas: taxa mensal = (1 + Selic)^(1/12) − 1 · real = (1 + líquido) ÷ (1 + inflação) − 1. IOF só em resgates nos primeiros 29 dias. Estimativa educacional.
🧺 Carteira ilustrativa do perfil 🧊 Conservador (v1 — hipóteses visíveis)
| CLASSE (genérica — nunca um produto específico) | PESO | HIPÓTESE BRUTA a.a. | LÍQUIDA a.a. | TRIBUTAÇÃO/PROTEÇÃO |
|---|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | 30,0% | 13,8% | 11,3% | IR 17,5% (365 dias) + custódia B3 |
| Tesouro IPCA+/prefixado curto | 15,0% | 10,2% | 8,4% | IR 17,5% · marcação a mercado |
| CDB | 10,0% | 13,6% | 11,3% | IR 17,5% · FGC até o limite |
| LCI/LCA | 10,0% | 12,3% | 12,3% | Isento de IR (PF) · carência · FGC até o limite |
| Crédito privado high grade | 10,0% | 15,1% | 12,5% | IR 17,5% · SEM FGC · risco de crédito |
| Fundo DI/RF | 15,0% | 13,1% | 11,2% | IR 15% (longo) + come-cotas — simplificado |
| Previdência RF | 10,0% | 13,6% | 12,3% | Regressivo previdência 10% (>10 anos) — simplificado |
* Faixa ilustrativa no cenário selecionado — não é previsão. Percentuais são configuração educacional inicial (PROFILE_V1), em revisão profissional; a ferramenta não indica banco, fundo, ação ou emissor específico.
💬 Quer conversar sobre o SEU cenário com um assessor parceiro? Nada do que você digitou aqui é enviado ou salvo — o botão só abre uma conversa.
Quero conversar sobre meu cenárioEntenda o que a calculadora mostra
Rendimento bruto equivalente é uma tradução matemática da taxa anual para um mês — não é dinheiro depositado. O Tesouro Selic, por exemplo, não paga mensalidade: o valor acumula e vira caixa quando você vende parte do título, pagando imposto apenas sobre o ganho realizado.
O imposto de renda da renda fixa é regressivo por DIAS EXATOS: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima de 720 dias. Um resgate com 365 dias paga 17,5% — não 20%. IOF só existe nos primeiros 29 dias. No Tesouro há ainda a custódia da B3 de 0,20% ao ano (com isenção até R$ 10 mil no Tesouro Selic).
Poder de compra: se a inflação foi de 4,64% em 12 meses, R$ 1 milhão parado precisa virar R$ 1.046.400 só para comprar as mesmas coisas. Por isso a lente 3 desconta o IPCA — retirar todo o rendimento nominal mantém o número no extrato, mas encolhe o que ele compra.
Perfis são experiências educativas com carteiras genéricas por CLASSE (nunca banco, fundo ou ação específicos) e hipóteses visíveis. Ações, fundos listados, cripto e derivativos não têm renda previsível: a ferramenta mostra cenários pessimista/base/otimista e admite meses negativos.
Conteúdo exclusivamente educacional — não é recomendação de investimento, não substitui análise de adequação (suitability) e as taxas vigentes podem mudar nas próximas reuniões do Copom.
Perguntas frequentes
Quanto rende R$ 1 milhão por mês no Tesouro Selic?+
Depende da Selic vigente. A conta educacional é: taxa mensal equivalente = (1 + Selic)^(1/12) − 1, multiplicada pelo valor. Desse bruto saem IR (22,5% a 15%, conforme o prazo), custódia da B3 e, para saber o ganho verdadeiro, a inflação do período. A ferramenta mostra cada passo com as taxas de hoje.
Posso viver de renda com esse valor?+
A lente 4 mostra três planos: preservar o valor nominal, preservar o poder de compra (retirar só o ganho real) ou consumir o patrimônio em um prazo definido. Retirar mais do que o ganho real significa gastar o próprio capital — a ferramenta deixa isso explícito em vez de esconder.
Por que o resultado não é garantido?+
Porque a Selic muda ao longo do tempo, a inflação varia, cada classe tem tributação e liquidez próprias e renda variável pode cair. Tudo aqui é estimativa nas taxas vigentes, com cenários — nunca promessa.
⚠️ Estimativas educacionais — não constituem recomendação de investimento nem oferta de produto. Nada do que você digita é enviado ou armazenado. Regras tributárias resumidas (IN RFB 1585/2015, Decreto 6.306/2007, regulamento do Tesouro Direto e FGC) em validação profissional; consulte sempre um especialista antes de decidir.