Como a Tabela Price funciona
Na Price, todas as parcelas têm o mesmo valor. No começo, quase toda a parcela é juro e pouco abate a dívida; com o tempo, a parte da amortização cresce. A parcela vem da fórmula:
PMT = PV × i ÷ [1 − (1 + i)^−n]
PV é o valor financiado, i é a taxa mensal em decimal e n é o número de parcelas. Uma taxa anual é convertida em mensal por (1 + taxa anual)^(1/12) − 1.
Como a SAC funciona
No Sistema de Amortização Constante, a dívida é abatida sempre pelo mesmo valor: amortização = PV ÷ n. Os juros de cada mês incidem sobre o saldo que ainda falta, que diminui todo mês — por isso a parcela começa mais alta e vai caindo.
parcela(k) = PV ÷ n + saldo antes da parcela(k) × i
Exemplo: imóvel de R$ 400 mil
Com R$ 80 mil de entrada, R$ 320 mil financiados a 11% ao ano (0,873% ao mês) em 360 meses: na Price, todas as parcelas ficam em cerca de R$ 2.923, e os juros somam perto de R$ 732 mil. Na SAC, a primeira parcela é de cerca de R$ 3.684 e a última, R$ 897; os juros somam perto de R$ 505 mil — uns R$ 228 mil a menos. A parcela da SAC fica abaixo da Price a partir da 100ª. Os valores não incluem seguros, tarifas nem correção monetária.
O que mais pesa na decisão
A SAC costuma somar menos juros porque abate a dívida mais rápido, mas exige uma renda maior no começo — os bancos em geral limitam a primeira parcela a cerca de 30% da renda. A Price cabe melhor no orçamento inicial e custa mais no total. Amortizar antes do prazo reduz juros nos dois sistemas. Se a dúvida é entre comprar e continuar no aluguel, veja a calculadora alugar ou comprar.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre Tabela Price e SAC?+
Na Price as parcelas são iguais do começo ao fim; na SAC a amortização é igual e a parcela começa maior e cai todo mês. Com a mesma taxa e prazo, a SAC costuma pagar menos juros no total.
Por que a SAC paga menos juros?+
Porque abate mais dívida logo nas primeiras parcelas. Com o saldo devedor menor mais cedo, os juros de cada mês, que incidem sobre esse saldo, também ficam menores.
O valor da parcela da simulação é o que vou pagar?+
Não exatamente. O contrato real inclui seguros obrigatórios, tarifas e, em muitos casos, correção do saldo pela TR ou pelo IPCA. O número completo é o CET (Custo Efetivo Total), informado pela instituição.
Vale amortizar o financiamento antes?+
Amortizar reduz os juros futuros nos dois sistemas. A decisão depende de comparar a taxa do financiamento com o rendimento que o dinheiro teria aplicado e de manter a reserva de emergência. Esta página não indica o que fazer, só mostra as contas.
Como converter taxa anual em mensal?+
Pela equivalência de juros compostos: (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. 11% ao ano equivalem a cerca de 0,873% ao mês, e não a 0,917% (11 ÷ 12).