Stone: dados públicos no Banco Central

Pelo ativo total, o conglomerado Stone é o 26º maior dos 30 desta lista em junho de 2026. A posição mede tamanho, não solidez.

No IF.data: STONE IP - PRUDENCIAL, código C0084686, CNPJ (raiz) da instituição líder 16501555, sede em São Paulo (SP).

Data-base 30/06/2026, conglomerado prudencial. Mediana entre os bancos da lista que informaram cada indicador nesta data-base. Ficar acima ou abaixo da mediana não é bom nem ruim por si só: bancos de tamanhos e modelos diferentes têm números diferentes. tri = trilhões, bi = bilhões, mi = milhões de reais.

Na data-base, o conglomerado Stone tinha patrimônio de referência de R$ 2,5 bi e ativos ponderados pelo risco de R$ 19,8 bi. Dividindo um pelo outro: R$ 2,5 bi ÷ R$ 19,8 bi = 12,67%. Quer dizer que, para cada R$ 100 de exposição ponderada pelo risco, o grupo tinha cerca de R$ 12,67 de capital regulatório.

Últimas datas-base publicadas, da mais recente para a mais antiga. O lucro de março e setembro soma três meses; o de junho e dezembro soma o semestre, por isso os valores não se comparam linha a linha.

Conglomerado liderado por instituição de pagamento. A Resolução CMN 4.958 não se aplica diretamente às instituições de pagamento (art. 1º, parágrafo único). Para as instituições financeiras de um conglomerado liderado por instituição de pagamento, os requerimentos de capital são apurados na forma da regulamentação própria desse tipo de conglomerado (art. 2º, § 2º). O IF.data mostra os índices do mesmo jeito, mas o mínimo exigido pode ser outro.

O índice de Basileia compara o capital do banco com o tamanho dos riscos que ele corre. O capital que conta é o patrimônio de referência (PR). Os riscos são os ativos ponderados pelo risco (RWA): cada empréstimo, título ou outra exposição entra com um peso maior ou menor conforme o risco de crédito, de mercado e operacional. O índice é PR ÷ RWA.

Pela Resolução CMN 4.958, de 21/10/2021, o PR precisa ser de pelo menos 8% do RWA (art. 4º), o capital de Nível I de pelo menos 6% (art. 5º) e o capital principal, a parte mais permanente do capital, de pelo menos 4,5% (art. 6º). Além do mínimo, os bancos precisam ter o adicional de conservação de capital principal, de 2,5% do RWA desde 1º/4/2022 (art. 8º, § 4º). Na prática, para cumprir o mínimo e esse adicional ao mesmo tempo, o índice de Basileia precisa ficar acima de cerca de 10,5%.

O Banco Central ainda pode exigir o adicional contracíclico, de até 2,5% do RWA (art. 8º, § 6º), e, só para os bancos do segmento S1, o adicional de importância sistêmica, de até 2% (art. 8º, §§ 2º e 9º). Quem fica abaixo do adicional sofre restrições, como limite ao pagamento de dividendos e de remuneração variável a administradores (art. 9º).

Índice de imobilização. Mostra quanto do PR está aplicado no ativo permanente (imóveis, equipamentos, participações). O limite é de 50% do PR, pela Resolução CMN 4.957, de 21/10/2021 (art. 2º).

O Banco Central divide as instituições em cinco segmentos, pela Resolução 4.553, de 30/01/2017, para aplicar regras proporcionais ao tamanho de cada uma. O porte é a exposição total da instituição dividida pelo PIB do Brasil (art. 3º):

• S1: bancos com porte de 10% do PIB ou mais, ou com atividade internacional relevante (ativos no exterior de US$ 10 bilhões ou mais).
• S2: bancos com porte entre 1% e 10% do PIB e demais instituições com porte de 1% do PIB ou mais.
• S3: porte entre 0,1% e 1% do PIB.
• S4 e S5: porte abaixo de 0,1% do PIB; o S5 reúne quem usa a metodologia simplificada de capital.

No cadastro do IF.data, este conglomerado está no segmento S3. O segmento diz o tamanho e o conjunto de regras que se aplicam, não a qualidade da instituição.

O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) devolve o dinheiro de quem tinha produtos cobertos numa instituição associada que sofreu intervenção ou liquidação. Pela página oficial da garantia do FGC, consultada em 11/11/2026:

• Limite: até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro, somando todos os produtos cobertos que a pessoa tem nas instituições do mesmo conglomerado.
• Teto: até R$ 1 milhão por CPF ou CNPJ num período de quatro anos, se mais de uma instituição associada for liquidada nesse prazo. O teto vale para aplicações feitas a partir de 22/12/2017, e a contagem começa na data da liquidação ou intervenção.
• Com cobertura: conta corrente e poupança, conta salário, CDB e RDB, LCI, LCA, LCD, LH, LC e operações compromissadas com títulos emitidos depois de 8/3/2012 por empresa ligada.
• Sem cobertura: títulos públicos e Tesouro Direto, título de capitalização, LIG, LI, LF, fundos de renda fixa, depósitos no exterior, depósitos judiciais, debêntures, CRI e CRA.
• Conta conjunta: o limite de R$ 250 mil (ou o saldo, se menor) é dividido igualmente entre os titulares.

Exemplo. Quem tem R$ 180 mil em CDB e R$ 120 mil em LCI de duas empresas do mesmo conglomerado financeiro soma R$ 300 mil, e a garantia vai até R$ 250 mil no total. Se os R$ 300 mil estivessem divididos em R$ 150 mil em cada um de dois conglomerados diferentes, cada parte ficaria dentro do limite, desde que o total pago pelo FGC à mesma pessoa em quatro anos não passe de R$ 1 milhão.

A garantia é por conglomerado financeiro, e esta página mostra o conglomerado prudencial do IF.data, que pode reunir mais empresas. Quem decide a cobertura é a instituição que emitiu o produto: confira no comprovante o nome e o CNPJ do emissor e se ele está na lista de instituições associadas do FGC.

Neste grupo, o saldo parado na conta de pagamento não aparece na lista de produtos garantidos do FGC. O que pode ter cobertura é um produto emitido por uma instituição associada do grupo, como um CDB ou um RDB: confira quem é o emissor.

Estes indicadores são contábeis e atrasados. O Banco Central publica o IF.data 60 dias depois do fim de março, junho e setembro e 90 dias depois do fim de dezembro, segundo a nota de metodologia do IF.data. Uma mudança relevante pode acontecer depois da data-base e só aparecer no trimestre seguinte.

Um índice de Basileia acima do mínimo não garante que um banco não vá ter problemas, e um índice mais alto que o de outro banco não é sinal de vantagem sobre ele: cada um tem modelo de negócio, clientes e riscos diferentes. Uma perda só aparece no balanço depois que acontece, então o índice de uma data-base não antecipa o que vem depois dela.

O site não dá nota, não ordena bancos por solidez e não diz qual escolher. A ordem das tabelas é por ativo total, ou seja, por tamanho. Para proteger o dinheiro aplicado, a regra objetiva é a do FGC: o produto, o emissor e o limite de R$ 250 mil por conglomerado.

• Fonte: Banco Central do Brasil, IFData - Dados selecionados de instituições financeiras (dados abertos), lido pela API Olinda do IF.data: relatórios Resumo e Informações de Capital, conglomerados prudenciais e instituições independentes. Os mesmos números estão no site do IF.data.
• Data-base: junho de 2026 (30/06/2026), o último trimestre publicado no momento da consulta.
• Consultado em: 11/11/2026, 14:41 (horário de Brasília). O site guarda a resposta por até 24 horas.
• Licença: ODbL 1.0, conforme o catálogo do Banco Central conferido em 11/11/2026 (veja a metodologia). Valores em reais, como publicados; índices convertidos de fração para porcentagem; medianas calculadas pelo site entre os 30 conglomerados da lista.
• Regras: Resoluções CMN 4.958 e 4.957 e Resolução 4.553, no site do Banco Central, e garantia do FGC no site do FGC, conferidas em 11/11/2026.