DEFINIÇÃO RÁPIDA
FGC é a entidade privada que devolve até R$ 250 mil por CPF e por instituição ao investidor se um banco ou financeira associada quebrar.
Como funciona
O FGC é mantido pelas próprias instituições financeiras, que contribuem com uma parte dos depósitos que captam. Se um banco associado sofre intervenção ou liquidação pelo Banco Central, o fundo paga aos clientes os valores garantidos, normalmente em poucas semanas depois de receber a lista de credores. A cobertura inclui conta corrente, poupança, CDB, RDB, LC, LCI, LCA e LIG, entre outros.
O limite é de R$ 250 mil por pessoa e por conglomerado financeiro (bancos do mesmo grupo contam juntos), somando principal e juros. Existe ainda um teto global de R$ 1 milhão a cada quatro anos para garantias pagas à mesma pessoa. Ficam de fora títulos do Tesouro (que têm risco do governo), debêntures, CRIs, CRAs, ações e fundos de investimento.
- No Banco A: CDB de R$ 180.000 + LCA de R$ 100.000 = R$ 280.000
- Garantia máxima no Banco A: R$ 250.000 → R$ 30.000 ficam descobertos
- Se os R$ 100.000 da LCA estivessem em outro conglomerado, tudo estaria dentro do limite
Números inventados, só para mostrar como a conta funciona. Não são previsão nem recomendação.
Por que isso importa
O FGC é o motivo pelo qual bancos menores conseguem captar oferecendo taxas maiores com segurança para o investidor dentro do limite. Mas ele é uma rede de proteção, não um convite a ignorar o emissor: o pagamento leva algum tempo e os juros param de correr na data da quebra. Distribuir valores grandes entre instituições é a forma de ficar coberto.
Erros comuns
- Achar que o limite é por produto, e não por instituição.
- Acreditar que CRI, CRA e debênture têm FGC por serem vendidos no aplicativo do banco.
- Esquecer que juros acima do limite também ficam descobertos.
Termos relacionados
- CDBCDB é um título que o banco emite para captar dinheiro: você empresta ao banco e recebe juros, com proteção do FGC dentro dos limites do fundo.
- LCILCI é um título emitido por bancos para financiar o setor imobiliário, isento de Imposto de Renda para pessoa física e coberto pelo FGC.
- LCALCA é um título bancário que financia o agronegócio, isento de Imposto de Renda para pessoa física e protegido pelo FGC até o limite do fundo.
- PoupançaPoupança é a aplicação mais tradicional do Brasil: rende por regra fixada em lei, é isenta de IR para pessoa física e tem garantia do FGC.
- DebêntureDebênture é um título de dívida emitido por uma empresa para captar dinheiro de investidores, com juros e prazo definidos e sem garantia do FGC.
- Renda fixaRenda fixa é o investimento em que você empresta dinheiro a um governo, banco ou empresa e as regras de remuneração são combinadas na hora da aplicação.
Fontes: FGC (regulamento vigente). Regras conferidas em 28/10/2026.
Conteúdo só para aprender, escrito e revisado pela Redação Investidor Invest. Nada aqui é recomendação para comprar ou vender qualquer investimento. Os exemplos usam números inventados, e as regras de impostos e garantias podem mudar, então confira a fonte oficial antes de decidir.