Consórcio

Pela Lei 11.795/2008 (art. 2º), o consórcio reúne pessoas físicas e jurídicas em grupo, organizado por uma administradora, para comprar bens ou serviços por autofinanciamento. Periodicamente, parte dos participantes é contemplada por sorteio ou por lance, na forma prevista no contrato (art. 22, §1º), e recebe a carta de crédito. Quem ainda não foi contemplado continua pagando até a sua vez ou até o fim do grupo.

Não há juros como num financiamento, mas há custos: a taxa de administração, que remunera a administradora (art. 5º, §3º), o fundo de reserva e, em muitos contratos, seguro. As parcelas e a carta costumam ser reajustadas por um índice previsto no contrato. Quem sai do grupo antes de ser contemplado tem direito à restituição do que pagou ao fundo comum (art. 30), nas condições da lei e do contrato, e não necessariamente na hora.

O consórcio troca juros por espera: o custo é a taxa de administração e a incerteza é não saber quando a carta sai, a não ser com lance. Comparar com um financiamento exige olhar o custo total, o tempo até ter o bem e o reajuste das parcelas. Para ver o lado do financiamento, use o simulador Price ou SAC.