Números de referência do Banco Central
Médias publicadas pelo Banco Central para os grupos de consórcio formados nos 12 meses até junho de 2026 e as taxas médias de juros dos financiamentos. São médias do mercado inteiro: servem de ponto de partida, não de oferta.
| Indicador | Imóveis | Automóveis |
|---|---|---|
| Consórcio: taxa média de administração (total do plano, % da carta) | 21,19% | 15,16% |
| Consórcio: prazo médio dos grupos | 217 meses | 90 meses |
| Consórcio: valor médio da carta | R$ 192,95 mil | R$ 75,95 mil |
| Consórcio: cotas ativas | 3.202,55 mil | 5.558,34 mil |
| Consórcio: cotas ativas contempladas nos 12 meses anteriores | 169,54 mil (5,3% das ativas) | 818,74 mil (14,7% das ativas) |
| Consórcio: parte dessas contemplações que veio por lance | 80,4% | 80,8% |
| Financiamento: juros médios ao mês (ao ano) | 1,11% (14,20%) | 1,96% (26,18%) |
| Financiamento: menor, mediana e maior taxa média ao mês entre instituições | 0,75% · 0,92% · 1,13% | 0,00% · 1,77% · 3,39% |
Consórcio: segmentos imóveis e automóveis, data-base junho de 2026. Juros médios: imóveis em setembro de 2026 (SGS 25497 e 20772, taxas de mercado, sem a TR); veículos em setembro de 2026 (SGS 25471 e 20749). Faixa entre instituições: imóveis, taxas de mercado, corrigido pela TR, média de setembro de 2026; veículos, média dos cinco dias úteis de 21/10/2026 a 27/10/2026. A tabela de cada instituição está em juros do financiamento imobiliário por banco e em juros do financiamento de veículos por banco.
Como ler a linha das contempladas: das 3.202,55 mil cotas de imóveis ativas em junho de 2026, 169,54 mil tinham sido contempladas nos 12 meses anteriores. É uma foto do mercado inteiro, não a chance de alguém num grupo específico: cada grupo tem o seu número de participantes, de contemplações por assembleia e de lances.
Como o consórcio cobra
Consórcio é um grupo de pessoas que paga parcelas para um fundo comum, administrado por uma empresa autorizada pelo Banco Central, para que todos comprem o mesmo tipo de bem ao longo do prazo (Lei 11.795/2008, arts. 2º e 7º, I). Não há juros. A parcela soma três partes, todas como percentual do preço do bem (art. 27, caput e § 1º):
- fundo comum: a fatia que vira as cartas de crédito do grupo (100% do valor do bem, dividido pelo prazo);
- taxa de administração: a remuneração da administradora pela formação, organização e administração do grupo (art. 5º, § 3º). O contrato informa o percentual total do plano;
- fundo de reserva, quando o grupo tem: só pode ser usado nas finalidades do contrato (art. 27, § 2º). Seguro e outras cobranças aparecem se o contrato prever.
A contemplação acontece por sorteio ou lance, como o contrato define, e só para quem está em dia (art. 22, §§ 1º e 2º). A carta liberada vale o preço do bem na data da assembleia de contemplação (art. 24, caput); quando o bem não pode ser perfeitamente identificado, o valor do crédito e a forma de atualizá-lo precisam estar no contrato (art. 24, § 2º). Como as parcelas são percentuais do mesmo preço, elas também sobem a cada reajuste.
Como o financiamento cobra
No financiamento, a instituição paga o bem agora e você devolve o valor financiado com juros sobre o saldo que falta. Na Price a parcela é igual do começo ao fim; na SAC a dívida cai sempre o mesmo valor e a parcela começa maior. A calculadora usa a mesma fórmula da Price do simulador de financiamento Price ou SAC, onde está a tabela mês a mês.
O número que reúne juros, seguros e tarifas do contrato é o CET (Custo Efetivo Total). Se você já tem uma proposta, coloque o CET ao mês no campo de juros e deixe os seguros e tarifas em zero. No financiamento imobiliário, muitos contratos também corrigem o saldo pela TR ou pelo IPCA, o que esta conta não inclui.
Por que há duas medidas: reais de cada mês e valores de hoje
A primeira soma o que sai do bolso, real por real, em cada mês. A segunda divide cada pagamento pelo reajuste acumulado até aquele mês, como se o índice de reajuste da carta medisse a inflação: R$ 1.000 pagos daqui a dois anos, com reajuste de 5% ao ano, valem cerca de R$ 907 de hoje.
A diferença importa porque as parcelas do consórcio sobem com o reajuste e, em valores de hoje, ficam quase paradas. As parcelas do financiamento, sem TR nem IPCA, ficam iguais em reais e pesam menos com o tempo. Por isso a vantagem de um lado pode encolher ou crescer quando se olha em valores de hoje.
Exemplo: carro de R$ 80 mil
Números redondos escolhidos só para o exemplo. Consórcio de 80 meses, com taxa de administração de 15%, fundo de reserva de 2%, sem seguro e reajuste da carta de 5% ao ano. Financiamento com entrada de R$ 16 mil, R$ 64 mil a 1,9% ao mês em 48 parcelas pela Price.
- Consórcio: a 1ª parcela é R$ 80.000 × 117% ÷ 80 = R$ 1.170,00, e a última, com seis reajustes, R$ 1.567,91. O total pago soma cerca de R$ 108.042 em reais de cada mês e R$ 91.242 em valores de hoje.
- Financiamento: 48 parcelas de R$ 2.044,29, com cerca de R$ 34.126 de juros. Com a entrada, o total chega a R$ 114.126 em reais de cada mês e R$ 104.963 em valores de hoje.
- Espera: com R$ 600 por mês de transporte até a contemplação, a soma do consórcio com esse custo passa a do financiamento a partir de 11 meses de espera em reais de cada mês e a partir de 24 meses em valores de hoje.
O exemplo não diz qual caminho escolher: com outra espera, outro lance, outra taxa ou outro reajuste, o resultado muda de lado.
Onde achar cada número no contrato
- Consórcio: no contrato de participação e na proposta de adesão procure o percentual total da taxa de administração (e se há antecipação dela na adesão, que a lei manda descontar do total, art. 27, § 3º), o fundo de reserva, o seguro, o índice de reajuste da carta, o prazo do grupo e as regras do lance.
- Financiamento: na proposta procure a taxa de juros ao mês e ao ano, o CET, o sistema de amortização (SAC ou Price), o prazo, os seguros e, no imóvel, o indexador do saldo (TR, IPCA ou nenhum).
O que esta conta não inclui
- a correção do saldo do financiamento pela TR ou pelo IPCA e tarifas que você não informou;
- o rendimento do dinheiro: quem espera a contemplação poderia aplicar a diferença entre parcela e aluguel;
- lance, que adianta parcelas ou reduz a carta, e a devolução de sobras ao fim do grupo;
- reajustes do seguro e do custo da espera diferentes do índice da carta;
- a diferença entre o reajuste da carta e o preço real do bem na data da contemplação;
- impostos, cartório, registro e a avaliação do imóvel.
Fonte e licença
- Banco Central do Brasil, Dados Agregados do Segmento de Consórcios (API Olinda PANORAMA_DE_CONSORCIOS, métricas de taxa de administração, prazo, valor médio, cotas ativas e contempladas), também na página de administradoras de consórcio.
- Banco Central do Brasil, Sistema Gerenciador de Séries Temporais: séries 25497, 20772, 25471 e 20749 (taxas médias de juros de pessoa física, financiamento imobiliário com taxas de mercado e aquisição de veículos).
- Banco Central do Brasil, Taxas de juros de operações de crédito por instituição financeira, as mesmas tabelas das páginas de juros por banco.
- Dados de consórcios consultados em 11/11/2026, 20:00 (horário de Brasília); o site guarda a resposta por até 24 horas e as séries de juros por até 6 horas.
- Licença ODbL 1.0 nos três conjuntos, conforme o catálogo de dados abertos do Banco Central conferido em 11/11/2026 (veja a metodologia).
- Regras: Lei 11.795/2008 (arts. 2º, 5º, 7º, 14, 22, 24, 27 e 30) e Código de Defesa do Consumidor (Lei 8.078/1990, art. 52, § 2º), no texto consolidado conferido em 11/11/2026.