DEFINIÇÃO RÁPIDA
Rotativo do cartão é o crédito que entra automaticamente quando a fatura não é paga inteira: o saldo que ficou em aberto vira dívida com juros e encargos.
Como funciona
Quem paga menos que o total da fatura, mas pelo menos o mínimo, financia o restante no rotativo até a fatura seguinte. A Lei 14.690/2023 (art. 28) criou um teto para os juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura: pela regra prevista no §1º, o total cobrado a esse título não pode passar do valor original da dívida. A mesma lei (art. 27, §1º) garante o direito de levar o saldo devedor da fatura, inclusive parcelamentos, para outra instituição autorizada pelo Banco Central.
A dívida cresce depressa porque os juros de um mês viram base para os juros do mês seguinte, como nos juros compostos. As taxas médias cobradas por cada banco nessa modalidade, calculadas a partir de dados do Banco Central, estão em Taxas de juros por banco.
- Saldo que vai para o rotativo: R$ 1.600
- Com juros supostos de 12% ao mês, a dívida passa a cerca de R$ 1.792 no mês seguinte
- Sem novos pagamentos e sem teto, chegaria a cerca de R$ 2.820 em 5 meses (1.600 × 1,12⁵)
- Pelo teto da Lei 14.690/2023, juros e encargos somados não podem passar de R$ 1.600, o valor original
Números inventados, só para mostrar como a conta funciona. Não são previsão nem recomendação.
Por que isso importa
O rotativo é o crédito que aparece sem pedido, só por pagar a fatura pela metade. Conhecer o teto da lei, o direito à portabilidade de crédito e o custo de outras modalidades pelo CET ajuda a entender as opções antes de a dívida crescer. Para quem já não consegue pagar o conjunto das dívidas, veja superendividamento.
Erros comuns
- Achar que pagar o mínimo quita a fatura.
- Continuar usando o cartão normalmente enquanto há saldo no rotativo, somando dívida nova à antiga.
- Não comparar o custo do rotativo com o de um parcelamento ou empréstimo de CET menor.
Termos relacionados
- Juros compostosJuros compostos são juros calculados sobre o valor inicial e também sobre os juros já acumulados, fazendo o dinheiro crescer cada vez mais rápido com o tempo.
- CETCET é a taxa que mostra o custo total de um empréstimo ou financiamento, somando juros, tarifas, tributos, seguros e outras despesas cobradas do cliente.
- Portabilidade de créditoPortabilidade de crédito é levar um empréstimo ou financiamento para outra instituição que ofereça custo menor, sem precisar quitá-lo com dinheiro próprio.
- SuperendividamentoSuperendividamento é quando a pessoa, de boa-fé, não consegue pagar todas as dívidas de consumo sem comprometer o mínimo para viver, situação que tem proteção na lei.
- Cheque especialCheque especial é o limite de crédito ligado à conta corrente, usado automaticamente quando o saldo fica negativo, com juros limitados a 8% ao mês.
- Parcelado sem jurosParcelado sem juros é a compra dividida em parcelas que somam o preço à vista; quando há desconto para pagar à vista, o parcelado embute juros na prática.
Também aparece em:
Fontes: Lei 14.690/2023, arts. 27 e 28; Banco Central do Brasil. Regras conferidas em 11/11/2026.
Conteúdo só para aprender, escrito e revisado pela Redação Investidor Invest. Nada aqui é recomendação para comprar ou vender qualquer investimento. Os exemplos usam números inventados, e as regras de impostos e garantias podem mudar, então confira a fonte oficial antes de decidir.