Score de crédito

Empresas que administram bancos de dados de crédito reúnem informações como contas pagas, dívidas em atraso e consultas ao CPF e transformam isso em uma pontuação. Cada empresa tem seu próprio método, por isso o mesmo CPF pode ter pontuações diferentes em cada uma. Bancos e lojas usam o score como um dos dados para decidir se aprovam o crédito, o limite e a taxa.

A Lei 12.414/2011, a lei do cadastro positivo, com as mudanças da Lei Complementar 166/2019, permite abrir o cadastro com o histórico de pagamentos sem pedido prévio, com aviso ao consumidor em até 30 dias (art. 4º). A pessoa pode consultar seus dados de graça, sem justificar, e pedir o cancelamento ou a reabertura do cadastro (art. 5º). A lei proíbe usar informações sem ligação com a análise de risco de crédito e as ligadas à origem social e étnica (art. 7º-A), e limita a 15 anos a permanência das informações de pagamento (art. 14).

O score influencia o acesso ao crédito e o preço dele, mas não é um julgamento sobre a pessoa nem a única informação usada. Conferir os próprios dados de graça, inclusive no Registrato do Banco Central, ajuda a encontrar erros e dívidas desconhecidas. Veja também o que é negativação.