DEFINIÇÃO RÁPIDA
Taxa de carregamento é o percentual que um plano de previdência pode descontar das contribuições para cobrir despesas de venda, corretagem e administração do plano.
Como funciona
Em planos de previdência privada, como PGBL e VGBL, o carregamento pode ser cobrado na entrada, sobre cada contribuição, na saída, no resgate ou na portabilidade, ou das duas formas. Segundo as orientações da Susep, o carregamento máximo nos planos de contribuição variável é de 10% das contribuições, e é proibido cobrá-lo sobre os valores dos benefícios. O percentual precisa constar dos documentos do plano.
Ele é diferente da taxa de administração, cobrada todo ano sobre o saldo. Há planos sem carregamento e planos com percentual que diminui conforme o tempo de permanência; o regulamento diz qual é o caso. Como o desconto sai do valor aplicado, a parte que deixa de render pesa mais quanto maior o prazo.
- Contribuição mensal de R$ 1.000 → R$ 30 de carregamento e R$ 970 aplicados
- Em 10 anos de contribuições, R$ 3.600 deixam de ser aplicados
- Com rendimento suposto de 0,6% ao mês, esses R$ 30 mensais somariam cerca de R$ 5.250 no fim
Números inventados, só para mostrar como a conta funciona. Não são previsão nem recomendação.
Por que isso importa
Ao comparar planos, o custo total inclui carregamento e taxa de administração, e um ponto percentual a menos, repetido por décadas, muda bastante o saldo final. Simule a diferença entre os dois tipos de plano na calculadora PGBL ou VGBL.
Erros comuns
- Comparar planos só pela taxa de administração e esquecer o carregamento.
- Não conferir se há carregamento na saída, cobrado no resgate ou na portabilidade.
- Confundir carregamento com Imposto de Renda.
Termos relacionados
- Previdência privadaPrevidência privada é um investimento de longo prazo, feito por planos PGBL ou VGBL, com regras de IR próprias e foco em complementar a aposentadoria.
- PGBLPGBL é o plano de previdência que permite deduzir as contribuições até 12% da renda bruta tributável na declaração completa do IR; no resgate, o imposto incide sobre todo o valor.
- VGBLVGBL é o plano de previdência sem dedução no IR anual, em que o imposto no resgate incide apenas sobre os rendimentos, e não sobre o valor aplicado.
- Taxa de administraçãoTaxa de administração é o percentual anual cobrado por um fundo sobre o patrimônio para pagar gestão, administração e outros serviços, descontado diariamente da cota.
- Juros compostosJuros compostos são juros calculados sobre o valor inicial e também sobre os juros já acumulados, fazendo o dinheiro crescer cada vez mais rápido com o tempo.
Mais de impostos, regras e previdência:
Fontes: Susep, orientações ao consumidor sobre previdência complementar aberta. Regras conferidas em 11/11/2026.
Conteúdo só para aprender, escrito e revisado pela Redação Investidor Invest. Nada aqui é recomendação para comprar ou vender qualquer investimento. Os exemplos usam números inventados, e as regras de impostos e garantias podem mudar, então confira a fonte oficial antes de decidir.