DEFINIÇÃO RÁPIDA
RDB é um depósito a prazo parecido com o CDB, mas que não pode ser transferido a outro investidor antes do vencimento; tem garantia do FGC dentro do limite.
Como funciona
No RDB, o investidor deposita dinheiro numa instituição por um prazo combinado e recebe juros, como num CDB. A diferença está na transferência: o CDB pode ser negociado no mercado secundário, enquanto o RDB é intransferível e, em geral, só é resgatado no vencimento ou nas datas previstas no contrato.
O RDB está entre os depósitos a prazo cobertos pelo FGC, até R$ 250 mil por CPF e por instituição ou conglomerado. O rendimento segue o IR regressivo, retido na fonte, e o IOF, se houver resgate permitido antes de 30 dias.
- Aplicação de R$ 8.000; CDI médio suposto de 10% ao ano
- Taxa efetiva: 110% × 10% = 11% → R$ 880 de rendimento bruto
- IR de 17,5% (361 a 720 dias): R$ 154 → cerca de R$ 726 líquidos
Números inventados, só para mostrar como a conta funciona. Não são previsão nem recomendação.
Por que isso importa
Como o RDB não pode ser vendido antes, o dinheiro fica preso até o fim do prazo combinado. Por isso, o vencimento precisa caber no período em que o valor não será usado, o que o afasta do papel de reserva de emergência. Compare o líquido no comparador.
Erros comuns
- Achar que dá para vender o RDB a outra pessoa, como um CDB.
- Aplicar num RDB dinheiro que pode ser necessário antes do vencimento.
- Esquecer que o limite do FGC soma RDB, CDB e outros produtos da mesma instituição.
Termos relacionados
- CDBCDB é um título que o banco emite para captar dinheiro: você empresta ao banco e recebe juros, com proteção do FGC dentro dos limites do fundo.
- Letra de câmbioLetra de câmbio, ou LC, é o título de renda fixa que financeiras emitem para captar dinheiro, com IR pela tabela regressiva e garantia do FGC no limite.
- FGCFGC é a entidade privada que devolve até R$ 250 mil por CPF e por instituição ao investidor se um banco ou financeira associada quebrar.
- CarênciaCarência é o prazo mínimo em que o dinheiro precisa ficar aplicado antes de poder ser resgatado; antes dele, o resgate não é permitido pelo contrato.
- LiquidezLiquidez é a facilidade de transformar um investimento em dinheiro rapidamente, pelo preço justo e sem custo relevante.
- IR regressivoIR regressivo é a tabela de Imposto de Renda da renda fixa em que a alíquota cai com o tempo: de 22,5% até 180 dias a 15% acima de 720 dias.
Mais de renda fixa e tesouro:
Fontes: FGC (produtos garantidos); Lei 11.033/2004, art. 1º (https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2004-2006/2004/lei/l11033.htm). Regras conferidas em 11/11/2026.
Conteúdo só para aprender, escrito e revisado pela Redação Investidor Invest. Nada aqui é recomendação para comprar ou vender qualquer investimento. Os exemplos usam números inventados, e as regras de impostos e garantias podem mudar, então confira a fonte oficial antes de decidir.